前几天有个朋友问我,他亲戚向他借30万元拿去做生意周转,并且给他月息1分,要不要借? {T m-X`
月息1分,年化收益率就是12%,确实很诱人。放眼现在的固收类的理财市场,也就只有P2P能与之相提并论了。不过关于民间借贷,我还是建议他要谨慎。 B{c,/{ =O
民间借贷比较混乱,我们不能保证亲戚的资金去向,也不能保证他能按时还款付息。我有朋友家乡在江苏的一个三四线小县城,那边前几年民间借贷非常疯狂,闲钱多的人会拿出来放贷,年息在15%以上。几个民间借贷的头目还从周围的亲戚朋友那里收集资金,帮助他们放贷并从中收取代理费。但是民间借贷的借款方的资质往往都不高,最后产生的坏账非常多。大批借款人跑路,导致很多人不仅利息没赚到,还把本金赔了进去。我朋友的爸爸就因为这事赔了十几万。 rf]]I#C7
因此有三点需要明确: $Wb"X=}tl
1.民间借贷资金流向不明 vxZz9+UbF
亲戚把钱借去之后,你无法得知资金的去向,即使他说是生意周转,那你怎么知道呢?如果钱没有用在正规的地方,那么收回来的可能性也会比较低。
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2.借款人资质偏差 3Yg/-=U(
亲戚朋友借钱的目的主要有两点:一是生意周转或是创业,比如开个小卖店、小超市,或是进货之类的;二是用于救急,比如遇到家人生病、出意外等情况。我们主要说的是第一种情况,因为第二种情况一般是友情无偿借钱,不会有人因为这个还会跟亲戚朋友要利息的。如果是生意周转或是创业,那就存在赔本的可能。亲戚往往不是跟你一个人借钱,有可能同时有很多负债,自己的本金都搭进去了,外债也累累,哪来的钱还你,更别说偿还利息了。 IY,&/MCh
3.亲戚当老赖的几率较高 In^$+l%O[
如果亲戚借去的钱亏了本,往往会无限期拖欠借款,而且拖了几年之后往往只还本金、不还利息。有一些不靠谱的亲戚甚至会直接当老赖:我都亏了那么多钱,你作为我的亲戚你还好意思跟我讨债?如果借钱给这类亲戚,你就要做好要不来的准备。 m:Z=: -x
所以亲戚朋友跟自己借钱,到底借不借? p~+)!Z#
如果亲戚或朋友的人品比较好,有信誉,钱有合理的用途,而且有还款能力,那么可以借。 }2V|B4
否则千万别借,即使关系搞僵了也别借,否则吃亏的是你自己。 Wd&!##3$Q
金额比较小的话,也可以考虑,但如果动仄十几万的,一定要慎重考虑。