刚吓，，刚看到是真的吗，房价下来，贷款的要收房子，还得欠银行钱|房产楼市

鸿苦

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只看楼主倒序阅读使用道具 0 发表于: 2017-08-12 16:06:51 , 来自:浙江省嘉兴市平湖市

一、楼市已沦为赌场，谁会是最后一棒？

一个人如何在短时间内实现暴富？方法有两种。

一种是彩票，坐等天上掉下一个巨大的馅饼；另一种，就是掠夺，一群人的亏损足以造就一个人的暴富。

尤其在一个没有增量财富创造的年代，对存量财富的再分配，就成为了致富的唯一法门。蛋糕就这么大，就看看谁能切到更大的，谁能抢走别人的。

这些年来，从来没有一种投资把戏像楼市这样，长达数年地陷入了全民狂欢。

由于我国土地是公有制，房价暴涨之后，越早拿到土地使用权的人，就越是获利最大。在这种情况下，你不用付出什么辛苦的体力或脑力劳动，只凭加杠杆就能实现暴富。

20世纪的美国，有个叫查尔斯·庞兹的人，忽悠大家向一个事实上子虚乌有的企业投资，许诺40%的利润回报。

21世纪的中国，有个叫房地产的东西，一线城市的租售比大概不到2%，租房要出租70年才能回本。

什么概念？换到股市，就相当于70倍的市盈率。现在，我大A股的平均市盈率不过才16.8倍而已。

任何旁氏游戏要想玩下去，得有三个前提。

一是稀缺的东西才是宝，你这个投资品得有足够的“稀缺性”，这样大家才会觉得靠这个东西才能发财。所以，各种各样的骗子才会宣称自己的理财产品是独一无二的内部产品。

但是中国的房子到底有没有稀缺性呢？

2015年5月，腾讯的《2015 年5月全国城市住房市场调查报告》显示，中国主要城市的住房空置率整体水平在22%至26%之间。美国次贷危机时，自有住房空置率最高也不过2.9%而已。

二是你得有足够的资金，来源源不断地注入这个骗局。

2017年，我国房地产存量房的总市值大概是270万亿计算，但我国的基础货币只有30万亿左右。也就是说，只要有十分之一的买房者套现离场，就可以耗尽所有货币。
　　
既然两个前提都不成立，就得靠第三了，也就是找愿意来玩这个游戏的人。

让他们坚信，这个游戏里，永远有一个比他们更傻的人，能以更高的价位来接盘。

现在的楼市，有个很有意思的现象，大城市的人跑小城市去买房，小城市的人来买大城市的周边房。城里人下乡炒房、乡里人进城抢房。

小城市的人笑大城市的人。你以为你买的是价值洼地？我们本地人看来就是深坑一个。先不论小城市根本不缺房，而且真有刚需要买房，新盘多的是，何必买你的二手房？

大城市的人笑小城市的人。投机成立的前提是，能找到更有钱的人在更高的价位上来接盘。

连农民都在买房了，以后你的房子还能卖给谁？最有购买力的，就是正在接盘的你们了。但偏偏你们自己，又是楼市的空头，将来是要抛售的。

说来说去，楼市不就是一个擦肩相遇、互道傻X的赌场。

让我们把视野放大、综观全球。

目前，全球经济都是萎靡不振，经济增速严重下滑，各国央行放水能力都到了极限，紧缩大周期已经来临。

在这种情况下，谁能保持泡沫最小，谁就能损失最小。换句话说，自家的泡沫越小越好，别人的泡沫越大越好。

尤其是美国，希望中国持续地加杠杆了，美国才能宽松地降杠杆。

而且现在美国要走强势美元战略了，这时候人民币的国际化，还有中国连年的贸易顺差就不能忍了。怎么办？

只要中国的资产泡沫过大，资本自然会外流，美国再振臂一呼、加息缩表，自然有大笔资金转流美国。

只要中国的资产泡沫过大，资本自然会脱实向虚，没有资金来源的实体经济谈什么“中国制造”，贸易顺差焉能持久？

奥巴马想搞TPP，是想架空中国制造，如今他没搞成，反而我们自己可能要搞成了。

不战而胜，是战争的最高境界；敌人内乱，是不战而胜的最好方法。

让我们把视线收回、聚焦个人。这一切对于我们自身有什么影响？如果资产泡沫伤害了中国制造，会发生什么？

中国制造业承担中国25%左右的就业人口，如果制造业走弱，服务业也会衰落，那么一旦失业潮开启，那么资产泡沫就会炸裂。

要知道，中国现在家庭负债率已经达到了50%，就是说，相当多的购房者都是高负债、高杠杆的。

那么如果他们失业，那么手里的流动资金还能支撑多久的房贷？那么支撑不下去之后，必会断供。

在中国，无论楼市还是股市，都是羊群效应，极易被情绪感染，而非理智决策。所以，大家在买的时候都是一窝蜂地抢，抛的时候都是一连串地抛。

那么到了这个时候，炒房的人，会因为止损而抛盘；而刚需者，也会因为担心失业而提前套现。

任何金融属性的产品，一旦下跌，绝没有人愿意接盘；一旦开跌，就得跌回解放前。所以，你可以看到我们国家为什么会前有各种各样的楼市调控大招，后有如火如荼的金融去杠杆，配有逐渐向紧的货币政策。

目的有二，一是化解泡沫，在爆炸之前先拆弹；二是固化泡沫，为拆弹来争取时间。

你要知道，泡沫的控制与否，关系的不止是国家发展大计，更是我们每一个人的切身利益。无论有房无房，都将不可避免地卷入其中。

现在的楼市有三个很有意思的现象。

　　一是一边中央不断调控加码，另一边地方却在购房有奖。
　　一是新闻里轰炸房价花式下跌，实际上房价却在悄悄上涨。
　　一是一边是富人们纷纷套现离场，一边是穷人们抢房大战再起高潮。

其实，这都因为是一场赌局，空头与对头的博弈。对于地方政府来说，房地产就意味着钱。土地财政的六成，是要靠房地产来支撑的。

而钱就意味着政绩，有了土地财政收入，才能修地铁、修高速、建学校、建医院。而且地方政府之间有竞争。你不赚这钱，反而打压楼市，资金就会流向其他城市，让你的竞争对手获得升迁的机会。

更何况，对于一些三四线小城市来说，还面临着去库存压力，还需要一拨人来为国接盘呢。而开发商更是不乐意房价降的，因此，他们一边在新闻里放出房价下跌的“烟幕弹”，一跪地乞求的可怜姿态，迷惑公众的视线。

一方面，能让中央以为调控效果已现、可以减轻政策力度，一方面，能让公众以为房价已经下跌、抄底机会来临。另一边，他们却是使出了各种花招，来抬高房价。

比如开发商蓄客500个，就放出50套房源。这时候你看到人山人海的场面怎么办？叫号选房只给你10秒钟时间，你说你紧不紧张？多重压力下，穷人能不抢房吗？房价能不涨吗？

但实际上，开发商已经快扛不住了，很可能要还不起债了！

截至目前，房地产企业待偿还债券规模2.12万亿元，其中未来一年将有1055.86亿元债券到期。数据显示，2016年上市房企的平均资产负债率已达77.26%。

更有甚至，有开发商冒充购房者，申请到银行贷款，从银行手里套取现金，用这笔钱来解决资金周转的燃眉之急。之后，开发商再将这种贷款抵押的房子“一房二卖”，再卖给其他人。

在这样的情况下，你现在进场了，你以为你遇到价值洼地了，你以为你捡到宝了。

有一种财富，叫纸面财富。有一种高潮，叫颅内高潮。

在你杠杆致富的美梦背后，是随时会跑路的开发商和可能还不起的贷款。

一二线城市还有资金、人口的支撑，而那些三四线小城市，明明没有什么发展潜力了，可是房价竟然还一路上涨，那完全就是炒高的价格，蕴藏着巨大的风险。

银行已经拒绝背锅了，在限贷方面层层加码。现在不少银行已经取消了首付优惠，还停发了二套贷。

当地方政府已经凭借去库存成功解套，当开发商已经胜利回款收回成本，当大户和上市公司们已经套现离场。

偌大的赌场之中，剩下的还有谁呢？

二、北京房价突然大跌，保银行比保房价更重要！

国家统计局公布了一组房地产数据，里面透露了惊天大秘密。

5月15日的数据显示，今年前4个月，商品房销售面积同比增速15.7%，比前3个月下滑3.8个百分点；销售额增速20.1%，回落5个百分点。

仅4月份，商品房销售面积增速（7.7%）就比3月份下滑7%。

近一个多月来，房价也出现下滑，尤其是北京房价出现突然下跌，北京二手房4月份成交均价环比下跌了6.8%。

截至目前，有超过55个城市，共发布楼市调控政策160多次，被业界称为“史上最严”调控，主要是限购、限贷、限价和限售“四限”措施。

但是，今年前4个月房地产开发投资27732亿元人民币，同比名义增长9.3%，增速比第一季度提高0.2个百分点。

一方面房价下跌，销售面积增速下跌，销售额下跌，另一方面，开发商的投资还在扩大。这显然不符合逻辑，只能说房产商为了续命，不得不动用老本拿地投资。销售下滑投资扩大的房地产市场矛盾将逐渐加剧。

“销售冷投资热”的局面，从房地产市场长期的发展情况看，已陷入投资刺激和泡沫膨胀的两难和矛盾境地。

其实这也是一些地方政府的两难境地：一方面房地产投资已经成为赖以刺激经济的主要手段；另一方面，房价泡沫膨胀，存在潜在风险，所以又要同时进行降温调控。

房地产市场早已绑架了经济。从1990年代开始广泛实行土地财政，大规模投资房地产，依赖提高土地出让金和房价来获利和维持GDP，结果造成房地产泡沫加剧。如今骑虎难下，一直涨下去，将是灾难性的后果，但要软着陆，又考验调控智慧。

最关键是，房地产的既得利益群体很难撼动，除了广大开发商，还有很多寄生官员，有些官员动用手中权力，通过批地和更改容积率，早已窃得家财万贯。

一些地方对此也睁一眼闭眼，经济不好，还得依靠卖地收入来维持庞大的行政人员开支。随着房企的地产投资扩大，土地出让金还在上涨。中原地产的最新数据显示，今年前4个月，50个重点城市地方政府的土地出让金超过7600亿元，上涨53.3%。

但很显然，决策层已经深知这样走下去的危害，所以不得不下令冻结交易，通过行政命令来防止地产炒作。

前几天，央行突然大手一抖，单日释放了4590亿的流动性，有人认为这是不是为了保房地产？其实想多了。这不是保房地产，也不是保股市，而是保银行。

金融去杠杆，理财产品的清理，对银行影响是伤筋动骨的。这次清理和去杠杆，其实说到底就是提前还债，一旦强行推广下去，会导致很多债务违约，银行到时只能当做烂账和坏账来处理了。

央行在去杠杆的关键时刻大放水，主要是为保证债市和商业银行的流动性充足，保证不出现大规模的债务违约，以免将商业银行推向倒闭破产的境地，这应该是当前央行防止系统性金融危机的核心举措。

本次释放的4590亿元，都是基础货币，通过商业银行、影子银行的存贷款转化，需要乘上5左右的货币乘数，基本等于向市场投放了2.3万亿的货币量。这样的货币投放量，以前是要几个月完成，如今一天就完成了，说大放水，一点都不为过。

以前类似操作，基本上都是7天、28天这种短期操作，到期就收回。而本次4590亿元，投放的时间在6个月到1年，这些流动性在市场上呆的越久，产生的货币量就越大，洪水效应也越大。

但是这些水已经很难流动房地产了，因为前段时间已经对银行有很多禁令，要求不要向房地产进行贷款，很多房企不得不到境外发债，成本一下就提高了。

这一次非常明显，房地产将会成为抛弃对象，保银行、保就业会成为重点。

三、房价暴跌的后果究竟有多可怕？看完后冷汗直流
?
天下大势，合久必分、分久必合；天下楼市，涨久必跌，跌久必涨。有房一族，特别是贷款买房的，我侧重地问一下：房价暴跌，你怕不怕？诶，那位朋友说了，“我不怕啊，我工作稳定收入稳定，只要按时还月供，房子就还是我的呀。”

What？竟然有这么天真的朋友，欠缺人生经验，毕竟too young too simple！告诉你的惊天秘密：房价跌了，不管你能不能按时还贷，银行都有权收走你家房！

房产贬值，银行要你补足抵押
?
咱们先看看赚得多、跑得快的香港朋友的真实经历。

“1997年的时候我买了一套价值742万港元的房子，从银行贷了667.8万港元，可这间住宅到2003年就只值250万港元了。”在香港一家律师行工作的赵伟（化名），最终由于无法拿出更多现金来弥补抵押品的价值不足，不仅房子被银行无情收走，而且还欠下银行200多万港元。

这是怎么回事？

我们知道，作为贷款人，银行与借款人签订贷款合同。很多不明真相的朋友以为，只要保证月供按时交给银行，银行没有实际损失，我就不违约。危险的种子就是这样被埋下的。需要明白，贷款合同的违约条款里，可不仅仅包括不按时还款，还包括抵押物价值减少。

《银行房屋按揭贷款合同范本》显示：
“抵押期间由于乙方（购房人）的过错或其他原因造成抵押物的价值减少的，乙方应在30日内向甲方（银行）提供与减少的价值相当的担保。否则，甲方有权要求乙方提前清偿相当于抵押物价值减少部分的本、息。

如果乙方既不提供价值相当的担保又不提前清偿等值的贷款本、息，甲方有权宣布贷款提前到期，要求乙方提前清偿全部贷款本、息。”

举个例子说，你就明白了。

房价腰斩，房没了还惹一身债！

刘明白2016年买下一套100万的房子，首付30万，贷款70万。一年后，刘明白已经偿还银行本金1万元，剩余69万元。就在那时，房价像着陆失败的火星车一样，啪叽一下，硬硬生生结结实实地砸地上了。这套房子市场价仅为50万元。好了，银行这时候会给刘明白算一笔账：当初借他70万，是因为有价值不低于70万的房子作抵押。现在，房子仅值50万，但他欠银行69万。所以，请补齐抵押不足的差额19万（69-50）。

要么，刘明白拿出19万存款，做提前还贷；要么，刘明白有个祖传老古董，价值不少于19万，抵押给银行。

刘明白这回是可犯糊涂了，当初为了买房把积蓄都掏光了，而家里最值钱的古董是iPhone4S，上哪去凑19万呢？

银行连一声不好意思都不说，“啪”一锤子就把房子拍卖了。一般说，拍卖价肯定比市场价还要低。市价50万的房，银行拍卖了40万，刘明白不仅首付白交了、啥也没捞着，还欠了银行29万（69-40）！

现在，朋友们知道房价暴跌为啥可怕了吧。已经贷款买房的朋友，快去把合同找出来，看看是怎么约定抵押物价值不足的。有的合同会在正文里专门列出一条，更狡猾的银行会在合同附件里作约定，反正，房奴是斗不过银行。房奴们唯一能期盼的，就是房价不要跌。

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江左萌主℃	威望 +1	-	2017-08-14
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mask999

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只看该作者 1 发表于: 2017-08-12 17:40:31 , 来自:鏈煡IP

其一你真的以为开放二胎政策是说来玩玩的？人一多房子不卖还可以租有房的人永远不愁没有出路其二中国政府真的会允许像日本那样经济泡沫崩溃？这一系列政策出台不正好说明下定决心保房价么只不过是是之前的睁一只眼闭一只眼到现在的坚决调控其三房产经济如真崩溃水泥钢筋装修等皆倒闭那时候大方面失业暴乱到时你有没有房子都是难民那又何区别呢

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ma5746921

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只看该作者 2 发表于: 2017-08-12 18:19:53 , 来自:中国

mask999:其一你真的以为开放二胎政策是说来玩玩的？人一多房子不卖还可以租有房的人永远不愁没有出路其二中国政府真的会允许像日本那样经济泡沫崩溃？这一系列政策出台不正好说明下定决心保房价么只不过是是之前的睁一只眼闭一只眼到现在的坚决调控其三房产经济如真崩 .. (17-8-12 17:40) w$f_z*/

不要太悲观，日本暴乱了吗

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orochi95

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只看该作者 3 发表于: 2017-08-12 18:45:18 , 来自:浙江省

mdzz

tian583

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只看该作者 4 发表于: 2017-08-12 19:04:44 , 来自:浙江省绍兴市

银行不怕的，现在贷款，银行都是让你买一份保险的，你还不出，保险公司会还

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mayday-ashin

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只看该作者 5 发表于: 2017-08-12 20:27:16 , 来自:鏈煡IP

拉倒吧，真要到那时候，只要你能按时还钱银行高兴还来不及了，银行把房子收回去就是一笔笔烂账，房价要是大跌，民众还敢买房？银行手里这么多房子拿来开宾馆？

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cherishzjj

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只看该作者 6 发表于: 2017-08-12 20:44:37 , 来自:局域网

回 tian583 的帖子

tian583:银行不怕的，现在贷款，银行都是让你买一份保险的，你还不出，保险公司会还 (17-8-12 19:04) 3^ UoK

。银行真狡猾。。呵呵

cherishzjj

月薪1000穷苦农民

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只看该作者 7 发表于: 2017-08-12 20:50:01 , 来自:局域网

这文章谁编的。
有些不合实际，没有中国特色...
你要知道chinese最会玩巧...
国外的务实主义经济不适用的，谢谢。

浉河港

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现在值多少钱

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男人28

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只看该作者 9 发表于: 2017-08-12 23:27:50 , 来自:中国

mask999:其一你真的以为开放二胎政策是说来玩玩的？人一多房子不卖还可以租有房的人永远不愁没有出路其二中国政府真的会允许像日本那样经济泡沫崩溃？这一系列政策出台不正好说明下定决心保房价么只不过是是之前的睁一只眼闭一只眼到现在的坚决调控其三房产经济如真崩 .. (17-8-12 17:40) 1WqCezI

房地产确实对水泥钢筋等行业起了很大作用，但是他的前提是新建楼盘，只要哪天，你新建楼盘面积下来了，必然会下行

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平湖在线

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