历时7个多月行程数千公里，平湖警方成功侦破一起特大骗贷案，抓获犯罪嫌疑人3名，涉案金额高达1亿多元
（犯罪嫌疑人詹某）
偶然查看发现端倪
2017年5月22日，一位神情焦急的鲍某匆匆来到平湖市公安局经侦大队报案。
一见到民警，她就情绪激动地说道：
警察同志，我们公司被人合谋骗贷，损失了上千万！
据鲍某介绍，她是桐乡一家担保公司的老板，2017年2月，在核查公司业务时，发现业务员卢某经办的几笔购车担保贷款出现了逾期未还的情况，按照公司流程，鲍某通过电话联系了贷款申请人，结果却让她大吃一惊。对方表示自己根本没有买过车，更没有贷过款。
这是怎么回事呢？
带着种种疑问，鲍某立即查看了当时贷款所有的资料，结果竟发现其中的购车发票、保险单不仅价格虚高，有些甚至根本就是假发票。
办理贷款又不像菜场买菜那样随便，资料有问题怎么能通过审核成功贷款呢？除非是审核人出了问题，鲍某立刻查看了所有卢某经办的业务，结果发现其公司担保的贷款有180余辆车的贷款业务资料有问题，累计贷款金额高达7000多万元。
员工合谋帮助骗贷
鉴于案情重大，平湖警方接警后立刻派遣精干警力，奔赴上海、杭州、宁波、金华等地调取银行流水、车辆登记情况等相关证据。经过4个多月的细致摸排和严密调查，最终锁定了卢某和詹某两名犯罪嫌疑人，并于2017年11月24日、11月28日先后将两人抓获归案。
据了解，一般的购车贷款需3个主要参与人，分别为贷款申请人、担保公司业务员、汽车经销商。
但是在此案中，汽车经销商詹某却多了一重类似于中介的身份。贷款申请人将自己的个人相关资料转托给中介詹某后，就脱离了这个贷款链条。因此，实际完成贷款申请人业务的是经销商詹某，而担保公司业务员卢某是詹某的熟人，合谋串通非常方便。
买通了审核人后，紧接着詹某开始着手骗贷过程中最重要的一步——伪造购车发票、保险单据。詹某既是“买车人”，又是“卖车人”，为了实现购车“零首付”，将购车发票的价格开得出奇高，又利用银行办理贷款手续资料中的漏洞，联合负责审核原件的担保公司业务员卢某，跳过审核这一环节，顺理成章地将“高开发票”变成了“真发票”。
此外，据卢某和詹某两人交代，卢某在担任鲍某公司业务员期间，收受詹某贿赂40余万元，利用职权之便为詹某办理了“零首付”购车贷款。两人在2016年11月至2017年4月期间，合谋通过虚构车辆交易、伪造发票和保险单的手法，骗取银行贷款累计1亿多元。
明知故犯误入歧途
经查，警方发现在卢某经手的“零首付”车辆贷款中，宁波某汽车经销商王某也参与了“零首付”骗贷行为。办案民警随即赴宁波展开侦查，并于今年2月7日将王某抓获归案。
据王某交代，2016年9月，他公司接待了一名要求“零首付”贷款购车的客户蒋某，但是由于自己并不懂“零首付”贷款购车的相关流程，于是找来了自己在4个月前新认识的好友——同为汽车经销商的詹某，帮自己洽谈生意。蒋某与詹某相谈甚欢，并约定由詹某找担保公司以蒋某的名义向银行申请贷款。
在此过程中，王某为达到“零首付”贷款的目的，在明知是虚假购车的前提下，仍提供了15辆实际未销售货车的车辆登记证给詹某，王某取得贷款后未购买车辆，而将资金用于公司周转。
据了解，犯罪嫌疑人詹某、卢某、王某在车辆贷款过程中通过虚构购车、伪造发票提高汽车销售金额、伪造保险等手段提高汽车销售金额，后提供虚开的材料骗取嘉兴某银行及平湖某银行贷款，犯罪嫌疑人詹某、卢某涉案金额达1亿余元，犯罪嫌疑人王某涉案金额645万元。
他们的行为已触犯了《刑法》的相关规定，涉嫌骗取贷款罪，并系共同犯罪。他们将为自己的行为付出代价。
来源：嘉兴公安
