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中国民生银行杭州分行：供应链金融的民生探索与实践 中国民生银行杭州分行党委书记、行长 向敏 为贯彻落实中央金融工作会议精神，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，提升金融服务实体经济质效，推动金融为供应链产业链稳定发展和升级提供高质量服务，中国民生银行创新推出包括系列供应链金融产品在内的“民生e链”特色品牌，通过线上化方式批量服务核心企业以及核心企业的上下游产业链客群。中国民生银行杭州分行紧跟总行的战略布局，加速落实党中央、国务院稳链强链决策部署，充分结合浙江区域特色，围绕核心客户及其产业链条、上下游客群，积极推进“民生e链”系列重点产品。截至2024年9月末，杭州分行已与255家核心企业开展供应链融资，服务中小微型企业1,030家，近三年累计服务金额378亿元。“民生e链”的服务场景与模式 从“民生e链”产品体系来看，中国民生银行聚焦供应链场景，持续打磨传统供应链产品，研发创新供应链产品，已经形成了涵盖“供、产、销”全产业链的供应链金融产品谱系，主要服务建筑、汽车、家电、医药、食品饮料等行业。针对核心企业的上游采购场景，中国民生银行推出了“信融e”“票融e”“订单e”“证融e”“承贴直通车”等线上化特色产品，精准对接核心企业与供应商各类交易场景下的结算及融资需求，为核心企业的供应商提供金融支持，在供应商获取订单、履约、开票等各个环节，均有对应的金融服务方案，助力核心企业供应链的优化升级。针对企业的下游销售场景，中国民生银行推出了“采购e”“应收e”“民生快贷”等多个融资产品，助力核心企业扩大产品销售的同时解决下游客户融资难、融资贵的问题。为更好促进数字金融与产业实体的深度融合，推动供应链金融服务场景化、生态化、线上化和数字化，提升金融精准支持产业链供应链能力，中国民生银行结合供应链金融业务链上客户“小、散、频、急、远”特点及核心企业脱核需求等，不断丰富“民生e链”系列产品。近年来，与核心企业合作开发链上客群的模式上，除了传统的核心企业强增信模式外，开拓了脱核模式，供应链金融业务脱核模式弱化核心企业的主体责任，通过整合行内外大数据，运用智能风控模型，为核心企业链上客群提供精准核额和便捷融资。中国民生银行推出的“民生快贷”系列产品、民生惠和蜂巢计划等，均无需核心企业提供担保，由银行直接为核心企业的上下游链上客群提供金融服务，融资款项均随借随还，可先息后本。一经推出，深受核心企业和链上客群的认可。 “产品+科技”的双向赋能 从2017年起，中国民生银行杭州分行一直致力于深耕浙江区域供应链金融业务，坚持以市场需求为导向，结合浙江产业链供应链发展特点，切实扩大供应链金融服务供给和提高金融资源配置效率。近十年的业务开展，杭州分行供应链业务逐渐呈现“产品+科技”的双向赋能、“供应链金融+普惠金融”的有机结合、“供应链+大中小微个人一体化服务”的全链条覆盖等特点。在供应链金融业务开发过程中，杭州分行加速供应链金融产品服务和管理的数字化转型，积极稳妥规范运用金融科技，提高对产业链供应链的金融服务效率，降低交易成本，促进数字金融与产业实体的深度融合，推动供应链金融服务场景化、生态化、线上化和数字化，提升金融精准支持产业链供应链能力加快供应链金融数字化转型与金融科技赋能。不断提升全线上化的供应链融资支持能力和支付结算便利化程度，构建基于供应链场景的大中小企业融合的数字信用体系和动态风控模式，推动供应链交易的可视、可感、可控。事实证明，杭州分行通过强科技，实现了科技与产业实体的深度融合，与YDT商业保理公司合作的再保理业务就是一个非常典型的案例。在分行为YDT商业保理公司放款时，要处理多达百万笔的资产数据，峰值时达到300万笔资产。面对放款环节数据校验和还款阶段的反洗钱流水整合等庞大的数据，中国民生银行的系统均能实现秒级处理。这是科技赋能对大数据处理领域的创新性尝试。另外，无纸化、线上化、无人工干预等特征，在供应链金融业务中已非常普遍。杭州分行在供应链金融业务领域投入了大量的科技资源，通过“产品+科技”的双向赋能，打造出供应链金融业务的一张金名片。“供应链金融+普惠金融”的有机结合 自党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”以来，中国民生银行杭州分行坚持金融普惠，聚焦产业链、供应链的中小微企业金融服务需求，准确把握金融支持供应链企业的难点痛点，通过供应链金融打通上下游融资瓶颈，提高核心企业竞争力，带动整个供应链做优做强，实现银企“双赢”。中国民生银行杭州分行与YSGF的合作，就是其中一个缩影。YSGF是浙江知名民企，以建筑装饰、幕墙、安装和智能化为核心，是中国民营企业500强，荣登福布斯亚太地区最佳上市公司50强，装配化内装领域的综合实力全国排名第一。杭州分行通过供应链金融产品，服务其上游供应商超200家，供应商在杭州分行已投放的2480笔融资业务中，金额超100万元的仅58笔，其中，最小一笔融资金额为10585.16元。截至目前，杭州分行为YSKG供应商融资余额2.36亿元，户均不超过100万元。在杭州分行，深耕供应链金融服务，进而推进普惠金融服务，已成为一大特色。两者有机结合将打造一个更为健康、持久的供应链生态体系。“供应链+大中小微个人一体化服务”的全链条覆盖 中国民生银行杭州分行的供应链金融业务，有着更为广阔的天地。不仅通过供应链金融服务核心企业的上下游客群、把普惠金融落到实处，更实现了通过供应链服务到链条上的大中小微零售客户。杭州分行坚定“大中小微零售一体化”链式开发，抓住数字化供应链金融发展机遇，进行产品和服务创新，创设新型供应链金融链式平台，通过“蜂巢计划”“民生快贷”“民易贷”“信用卡”“代发薪”等多款生态金融产品，满足生态链上不同群体的个性化需求。中国民生银行杭州分行与JLQC的合作就充分体现了其倡导的全链条服务模式。JLQC是一家从事生产及销售汽车的公司，主要研发、制造及销售汽车，其下属销售公司数量众多。杭州分行为其提供了一揽子金融服务，在供应链场景下，不但为其销售公司提供信贷支持，通过安装pos机提供支付结算支持，更为其销售公司提供代发薪业务，现代发薪人数超千人，并为其员工提供民易贷、信用卡等服务，坚持“供应链+大中小微个人一体化服务”的全链条覆盖。分行通过“大中小微个人一体化”服务模式，联动服务更多上下游及产业链中小微客户，实现了供应链的全链条服务功能和定制化解决方案，提供了更高质量的供应链金融服务。 随着全球经济一体化和市场竞争的加剧，供应链金融业务在银行业中的地位日益重要。中国民生银行杭州分行将进一步聚焦供应链金融领域，持续深化数字化转型，与核心企业、上下游客群、第三方公司、平台等共建供应链金融生态圈，始终围绕数字金融、普惠金融为实体经济提供更加优质、高效的金融服务。
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